Pořízení či stavba domu nebo bytu bývá vždy komplikovaná, obzvláště pro osoby, které nemají žádné předchozí zkušenosti ani znalosti se stavbou nebo vyřizováním potřebných dokumentů k nemovitosti. V dnešní době se  jen zřídka stává, že si chce postavit dům někdo, kdo si ho bude kompletně celý financovat z vlastních zdrojů.

Převážně bývá využíváno cizí financování,  bankovní nebo nebankovní společnosti, které poskytují svým klientům úvěry nebo hypotéky.  Na oboje se může vztahovat zákaz zcizení a zatížení.

U hypoték bývá zvykem, že ručíte svým majetkem, většinou tedy nemovitostí, kterou stavíte nebo rekonstruujete. Pokud nebudete hypotéku pravidelně a včas splácet, porušujete smluvní podmínky a nemovitost propadá ve prospěch bance, která se stává novým majitelem.

V roce 2012 byl zaveden zákon č.89/2012 Sb., který ustanovil dva nové pojmy – zákaz zcizení a zatížení, které úzce souvisí s financováním nemovitosti. Dnes bývají součástí prakticky každé hypoteční smlouvy. Banka si tak kromě práva na vlastnictví nemovitosti zajistí i konkrétní dohled nad nemovitostí.

Zákaz zcizení ve smlouvě znamená, že se zavazujete,že  po dobu splácení hypotéky nebude nemovitost prodána nebo darována třetí osobě.

Zákaz zatížení uvádí souhlas majitele nemovitosti s tím, že na nemovitost nebude uvaleno žádné zatížení, za které je považováno především věcné břemeno dožití dožití, nebo zástavní právo (nemůžete hypotéku převést k jiné bance).

Může se vztahovat i na pronájem nemovitosti.

Je-li zákaz zcizení a zatížení zapsán do katastru nemovitostí, musí změnu uskutečnit pouze banka. Pokud si podáte samostatně žádost o výmaz, je automaticky zamítnuta. Jakákoli změna, která je uvedena v katastru nemovitostí, je zpoplatněna, přičemž tyto náklady jdou převážně za vámi jakožto dlužníkem, který změnu požaduje.

Budete-li se snažit banku obejít a domlouvat něco stranou, abyste měli lepší podmínky, hrozí vám vysoké pokuty. Jedná se také o porušení hypoteční smlouvy, což může mít následky v podobě okamžitého požadavku banky, abyste svůj úvěr splatili ihned.

Připravit se také musíte na skutečnost, že výmaz nebo změna v katastru nemovitostí není okamžitě, stanovuje se lhůta, během které je změna viditelná pro veřejnost.